——來源：《恒心慧語》 2013年4月10日
一、大部分私人財富來自財富創(chuàng)造
在北美，多數(shù)美國富裕家庭或個人都是自力更生型，即大量私人銀行客戶資產的創(chuàng)造來源于創(chuàng)業(yè)所得，僅有約20% 的個人財富是繼承而來的。
20 世紀50 年代早期到70 年代中期，許多百萬富翁們都是公司的高管人員。然而，從20 世紀80 年代早期起，多數(shù)創(chuàng)造財富都來自于企業(yè)家。財富市場在20 世紀80 年代后期，隨著通過杠桿收購來增加財富流動性的傾向而快速發(fā)展。這類富翁中多數(shù)是退休的家族企業(yè)主、公司高管人員，或者其它專業(yè)人士（包括律師、醫(yī)生、會計師等）。此外，私人銀行客戶年齡相對較低，女性比例較高大約為43%。
二、北美地區(qū)客戶投資相對激進
北美地區(qū)客戶投資相對激進，因此更注重股權類產品投資。在2002 年6 月美國信托（US TRUST）的“富有美國人調查”中，1/3 的受訪者強調他們的收入來自于公司職業(yè)、私人商業(yè)經營、專業(yè)工作和證券投資，另外1/4 的人強調來自不動產，而來自繼承的財富則并不多。正是由于財富的初始創(chuàng)造特征，使得高端富裕人群在管理個人財富的模式上趨于激進，因為他們相信，“即使我失去了既有的財富，我仍然有能力再次創(chuàng)造出來?！彼麄冋J為他們能夠在自己的產業(yè)領域內取勝，也同樣能夠在其它領域獲得勝利。
三、私人財富管理以投資領域為核心，商業(yè)模式以傭金為基礎
私人財富管理的北美模式體現(xiàn)出以投資領域為核心的特征，以投資銀行業(yè)務、經紀業(yè)務和貨幣市場業(yè)務為主要服務項目。
商業(yè)模式以傭金為基礎，通過各種投資交易來驅動。財富的初始創(chuàng)造特征也使得北美的高端富裕人群對費用比較敏感，更愿意通過購買各種產品實現(xiàn)財富的增值，而不愿意為私人財富管理服務支付額外的費用。這使得北美的私人財富管理服務體現(xiàn)出以產品為主，服務配合的特征。
四、北美的私人財富管理以在岸服務為主
私人財富管理的一個基本區(qū)分還在于在岸管理和離岸管理。在岸財富管理是指在客戶的主要居住國提供的產品和服務。相反，離岸財富管理則是客戶將他們的資產放在主要居住國以外進行管理。
選擇離岸管理的原因包括：對稅收的考慮、在岸市場上沒有高端富裕人群需要的金融產品和服務、對本地金融市場或政府缺乏信任以及應對國內政治和宏觀經濟風險的需要等等。
而由于北美市場本土金融機構眾多，整體較低的稅率、穩(wěn)定的經濟環(huán)境和領先于全球的多樣化的金融產品與服務，北美的私人財富管理以在岸服務為主，和非洲、中東地區(qū)等形成鮮明對比?？蛻敉顿Y也依賴于本土金融市場。
五、私人財富管理服務多元化趨勢明顯
北美的私人銀行的服務包括存款、資產組合管理、內部投資基金、信托與公司業(yè)務、證券經紀、外匯、貸款、現(xiàn)金管理、衍生品及結構性產品、信用證、貴金屬、安全保管箱等許多不同業(yè)務，他們所提供的服務及產品的范圍是相當寬的。
其次，北美的金融機構發(fā)展壯大并擁有了國際影響力，這也使得由這些機構提供的私人財富管理服務融入了更多的如公司現(xiàn)代化治理結構元素、經濟分工和專業(yè)化元素、規(guī)模經濟元素、金融全球化元素等現(xiàn)代經濟元素。金融 巨頭提供的私人財富管理服務體現(xiàn)出如下特點：
?。?）巨無霸式的資產規(guī)模，財富的集中效應淋漓盡致；
?。?）配合財富全球配置的金融機構網(wǎng)點布局全球化，隨時、隨處可以找到財富大本營
?。?）高效率、強博弈性購買力和完備交易渠道，具有財富的時間管理優(yōu)勢；
?。?）嚴密的公司治理結構，規(guī)范的金融監(jiān)管，營造了高端富裕人士對金融機構的無需先期了解和更多鋪墊的信任感；
?。?）當高端富裕人士得到了和其資產規(guī)模相匹配的來自于頂級金融帝國頂級金融專業(yè)人士的頂級服務，他們會自然地感受到社會對其成功人生的認可，享受到巨大的成就感。
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